Sättet företag hanterar och erbjuder finansiella tjänster har förändrats avsevärt. Istället för att förlita sig på separata banker eller finansiella institutioner, integrerar företag nu finansiella lösningar direkt i sin verksamhet.
Denna strategi, känd som ”embedded finance”, gör det möjligt idag för olika företag att erbjuda banktjänster, lån och betalningslösningar som en del av sina befintliga plattformar.
Resultatet blir i sin tur en smidigare upplevelse för både företag och kunder, vilket minskar friktion i transaktioner och gör finansiella tjänster tillgängliga för betydligt fler.
Integration av finansiella tjänster i affärsverksamheten
Embedded finance gör det möjligt för företag att integrera finansiella verktyg i sina egna plattformar, vilket eliminerar behovet av att kunderna vänder sig till externa leverantörer.
Genom denna integration blir finansiella tjänster tillgängliga precis när de behövs. Istället för att behandla betalningar, lån eller kapitalförvaltning som separata processer, interagerar företag dessa funktioner direkt i sina arbetsflöden.
Ett exempel är en leverantör av bokföringsprogramvara som kan integrera bankfunktioner, vilket gör det möjligt för företag att hantera fakturor, spåra utgifter och genomföra betalningar på en och samma plattform.
Detta minskar tiden som spenderas på finansiell administration och ökar effektiviteten. På samma sätt förenklar plattformar för e-handel med digitala plånböcker sina transaktioner, vilket i sin tur leder till en bättre kundupplevelse.
Inbäddade överföringar erbjuder effektivare transaktioner
Embedded banking, ofta kallad för ”banking-as-a-service”, gör det möjligt för icke-finansiella företag att erbjuda finansiella produkter utan att fungera som traditionella banker.
Genom denna integration kan företag tillhandahålla konton, betalningshantering och till och med korttjänster, vilket effektiviserar transaktioner. Ett bra exempel på detta är en e-handelsbutik som erbjuder sin egen betallösning.
Istället för att kunderna ska behöva använda en extern banktjänst kan butiken tillhandahålla ett dedikerat konto för köp. Detta möjliggör snabbare betalningar, automatiska återbetalningar och bättre hantering av kassaflöde.
I branscher där hastigheten för transaktionerna är avgörande har embedded banking förbättrat effektiviteten avsevärt. Många plattformar erbjuder nu omedelbara uttag, vilket gör att användare kan få tillgång till sina pengar utan onödiga förseningar.
Precis som casino snabba uttag förbättrar spelupplevelsen genom att erbjuda snabb och smidig tillgång till medel, förbättrar embedded banking betalningsflöden i andra sektorer genom att integrera finansiella transaktioner direkt i affärsverksamheten.
Genom att inbädda banktjänster i sina plattformar skapar företag snabbare och mer pålitliga betalningsupplevelser som möter kundernas förväntningar och ökar kundnöjdheten.
Embedded lending: Ökad tillgång till kredit
Tillgång till finansiering har länge varit en utmaning för små och medelstora företag (SME). Traditionella lån innebär ofta långa godkännandeprocesser och strikta krav som många företag har svårt att uppfylla. Embedded lending löser detta genom att låta företag erbjuda lån direkt via sina plattformar.
Betalningsleverantörer kan till exempel analysera transaktionsdata och erbjuda skräddarsydda kreditlösningar till handlare baserat på deras försäljningshistorik. Istället för att ansöka om lån genom externa banker kan företag få finansiering via samma plattform de använder för sina dagliga transaktioner.
Ett annat exempel är en neobank som saknar infrastrukturen för att erbjuda lån direkt. Genom att integrera embedded-lending-tjänster kan banken erbjuda finansiering utan att behöva bygga upp ett eget lånesystem. Detta gynnar inte bara banken, utan ger också användarna mer tillgängliga och bekväma finansiella lösningar.
Inbäddad finansiering: ökad finansiell flexibilitet
Medan embedded banking och embedded lending fokuserar på att integrera befintliga finansiella lösningar, går embedded funding ett steg längre genom att bygga in finansieringsmodeller direkt i företag. Denna strategi är särskilt relevant för företag som erbjuder köp nu-betala senare (BNPL) eller andra specialiserade finansieringslösningar.
Till exempel lånar en BNPL-leverantör vanligtvis pengar för att kunna erbjuda krediter till sina kunder. Genom att integrera embedded funding kan leverantören hantera sitt kapital internt, vilket minskar finansieringskostnader och effektiviserar kreditprocessen. Detta gör betalningar mer flexibla för konsumenterna samtidigt som det säkerställer att företag har tillgång till hållbara finansieringsalternativ.
Leveranskedjefinansiering gynnas också av embedded funding. Genom att integrera finansiella tjänster i inköpssystem kan leverantörer få betalt snabbare, och köpare kan förlänga betalningsvillkor. Detta förbättrar kassaflödet och stärker affärsrelationer genom att göra finansiella transaktioner smidigare och mer förutsägbara.
Fördelarna med embedded finance för företag
Företag som integrerar finansiella tjänster får en konkurrensfördel genom att erbjuda en mer komplett och bekväm upplevelse. Istället för att förlita sig på externa banker kan företag kontrollera sina finansiella transaktioner, minska kostnader och stärka kundlojaliteten.
För tjänsteleverantörer öppnar embedded finance upp möjligheter att förbättra sina produkter utan att behöva utveckla egna bank- eller låneinfrastrukturer. Ett mjukvaruföretag kan till exempel integrera betalningslösningar i sin plattform och erbjuda en allt-i-ett-lösning för finansiell hantering. Detta ökar kundernas engagemang och skapar nya intäktsströmmar.
För SME-företag eliminerar embedded finance hinder för tillgång till finansiella tjänster. Oavsett om det handlar om embedded banking, lending eller funding, kan företag effektivisera sin finansiella hantering, förbättra kassaflödet och få tillgång till finansiering utan att behöva navigera genom komplexa bankprocedurer.
